Erste Schritte zum Gipfel

Überblick verschaffen: dein Budget

Wie viel kommt rein, wie viel geht raus? Schreibe einen Monat lang alle Ausgaben auf oder nutze eine Budget-App. Eine bewährte Faustregel ist 50/30/20: 50 % für Fixkosten, 30 % für Freizeit und Wünsche, 20 % zum Sparen und Investieren.

Tipp: Budgetvorlagen gibt es gratis bei der Budgetberatung Schweiz.

Notgroschen aufbauen

Lege 3–6 Monatsausgaben auf ein separates Sparkonto. Das ist dein Sicherheitsnetz für Jobverlust, Autoreparatur oder Zahnarzt. Erst wenn es steht, geht's an die Börse.

→ Notgroschen-Rechner

Teure Schulden abbauen

Konsumkredite, Leasing, offene Kreditkartenrechnungen: Diese kosten oft um die 10 % Zins. Jeder abbezahlte Franken ist eine «sichere Rendite» in dieser Höhe.

Ziele definieren

Wofür investierst du? Altersvorsorge, Eigenheim, finanzielle Unabhängigkeit, eine Weltreise in 10 Jahren? Ziel und Zeithorizont bestimmen, wie du anlegst.

→ Sparziel-Rechner

Säule 3a nutzen

Mit Erwerbseinkommen ist die 3a meist der erste Schritt für die eigene Altersvorsorge. Bei langem Horizont lohnt sich eine Wertschriftenlösung mit hohem Aktienanteil und tiefen Kosten.

→ Mehr zur Vorsorge

Anbieter wählen und Depot eröffnen

Vergleiche Banken und Online-Broker (Neobroker) nach: Depotgebühren, Kosten pro Trade, Wechselkursgebühren, Sparplan-Möglichkeit, Sitz und Einlagensicherung und Benutzerfreundlichkeit.

Finanzaufstieg empfiehlt bewusst keine bestimmten Anbieter. Unabhängige Vergleichsportale helfen bei der Auswahl.

Sparplan einrichten und dranbleiben

Wähle einen breit gestreuten, günstigen ETF (z. B. auf einen Welt-Index) und richte einen monatlichen Sparplan ein. Danach gilt: laufen lassen, einmal im Jahr prüfen, bei Lohnerhöhungen den Betrag erhöhen.