Wissen · Teil 4
Worauf solltest du achten?
Erfolgreiches Investieren hat weniger mit Genialität zu tun als mit dem Vermeiden von Fehlern. Das sind die wichtigsten Punkte.
Die 6 goldenen Regeln
1. Erst der Notgroschen
3–6 Monatsausgaben auf einem Konto, bevor du investierst. So musst du bei einer Überraschung nie im schlechtesten Moment verkaufen.
2. Teure Schulden zuerst weg
Ein Konsumkredit oder Kreditkartensaldo mit ~10 % Zins frisst jede Börsenrendite. Erst abbauen, dann investieren.
3. Nur langfristiges Geld
An die Börse gehört nur Geld, das du mindestens 10 Jahre nicht brauchst.
4. Breit streuen
Viele Firmen, Länder und Branchen statt ein paar Lieblingsaktien.
5. Kosten tief halten
Gebühren sind die einzige Rendite-Grösse, die du sicher kontrollieren kannst.
6. Dranbleiben
Regelmässig investieren und in Krisen nicht in Panik verkaufen. Geduld ist der grösste Vorteil von Privatanlegern.
Kosten: der unterschätzte Renditekiller
1 % Gebühren pro Jahr klingt nach wenig. Über Jahrzehnte macht es aber einen riesigen Unterschied, weil die Kosten jedes Jahr auf das ganze Vermögen anfallen und dem Zinseszins fehlen.
Beispiel: CHF 300 pro Monat, 30 Jahre, 6 % Marktrendite:
- mit 0.2 % Kosten (günstiger ETF): ≈ CHF 281'000
- mit 1.5 % Kosten (teurer aktiver Fonds): ≈ CHF 224'000
Das ist ein Unterschied von über CHF 55'000, nur wegen der Gebühren.
→ Kostenrechner öffnenDiese Kosten gibt es
| Kostenart | Typisch |
|---|---|
| TER (Produktkosten pro Jahr) | ETF 0.05–0.3 %, aktive Fonds 1–2 % |
| Depotgebühr | 0 % bis 0.5 % pro Jahr |
| Courtage (pro Kauf/Verkauf) | Pauschal oder in %, je nach Anbieter |
| Stempelabgabe | 0.075 % (CH) / 0.15 % (Ausland) pro Transaktion |
| Währungswechsel | Oft 0.25–1.5 %, versteckte Kosten! |
Emotionen: der grösste Gegner bist du selbst
Studien zeigen immer wieder: Privatanleger erzielen oft weniger Rendite als die Produkte, in die sie investieren, weil sie zum falschen Zeitpunkt kaufen und verkaufen.
Panik im Crash
Die Kurse fallen 30 %, die Medien sind voller Schreckensmeldungen. Wer jetzt verkauft, macht den Buchverlust zu einem echten Verlust und verpasst oft die Erholung.
Gier im Hype
Alle reden über eine Aktie oder eine Kryptowährung, die sich verzehnfacht hat. Wer spät auf den Zug aufspringt, kauft oft nahe am Höchststand.
Market Timing
Den perfekten Ein- und Ausstiegszeitpunkt findet niemand zuverlässig. Wer nur die 10 besten Börsentage eines Jahrzehnts verpasst, halbiert oft seine Rendite.
Ständiges Nachschauen
Wer täglich sein Depot prüft, sieht viel häufiger Verluste und handelt öfter impulsiv. Einmal pro Quartal reicht völlig.
Lege fest, wie viel du monatlich investierst und in was, richte einen Dauerauftrag bzw. Sparplan ein und halte dich daran, egal was die Märkte machen.
Gut zu wissen: Kursgewinne sind für Privatanleger in der Schweiz grundsätzlich steuerfrei. Dein Depot und Erträge wie Dividenden gibst du in der Steuererklärung an. Bei Steuerfragen hilft dir das Steueramt deines Kantons oder eine Fachperson.
Die häufigsten Anfängerfehler
- Zu lange warten auf den «richtigen Moment»
- Alles in eine Aktie oder einen Trend stecken
- Teure Produkte am Bankschalter kaufen, ohne Kosten zu vergleichen
- Geld investieren, das man bald braucht
- Hohe Renditen jagen, die vergangenes Jahr gut liefen
- Tipps aus Social Media blind folgen
- Zu viel handeln (Gebühren, Stress, schlechtere Rendite)
- Hebelprodukte und CFDs ohne Verständnis nutzen
- Ohne Notgroschen investieren und dann im Tief verkaufen müssen
- In der Krise verkaufen
Achtung, Betrug!
Wo Geld ist, sind leider auch Betrüger. Typische Warnsignale:
- Garantierte, hohe Renditen («10 % pro Monat, ohne Risiko»)
- Zeitdruck («nur heute», «nur noch 3 Plätze»)
- Kontakt über Social Media, WhatsApp oder unbekannte Anrufe
- Unbekannte Plattformen ohne Sitz oder Bewilligung in der Schweiz
- Prominente, die angeblich ein Produkt empfehlen (oft gefälschte Werbung)
- Du sollst andere anwerben, um selbst Gewinne zu erhalten
Prüfe Anbieter auf der Warnliste und im Register der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht FINMA. Seriöse Anbieter haben nichts zu verbergen und setzen dich nie unter Druck.
Bereit? Dann los!
Der konkrete Fahrplan von «Ich habe keine Ahnung» bis zum ersten Sparplan.