Für Jugendliche & junge Erwachsene

Früh starten

Du hast den grössten Vorteil, den es beim Investieren gibt: Zeit. Hier erfährst du, wie du ihn nutzt und welche Fallen du umgehen solltest.

Warum gerade jetzt?

Mit 16, 18 oder 20 denkt kaum jemand an die Pension. Verständlich. Aber: Jeder Franken, den du jetzt anlegst, hat 40 oder mehr Jahre Zeit zu wachsen. Ein Franken, den du mit 45 anlegst, nur noch 20.

Bei angenommenen 6 % Rendite pro Jahr wird aus CHF 1'000, die du mit 20 investierst, bis 65 rund CHF 13'800. Investierst du dieselben 1'000 erst mit 45, sind es nur rund CHF 3'200.

Es geht nicht um viel Geld

Schon CHF 50 im Monat ab 18 können bis zur Pension (bei 6 %) auf über CHF 140'000 anwachsen, bei nur rund CHF 28'000 Einzahlungen. Das Wichtigste ist die Gewohnheit.

Was du schon heute tun kannst

  • Mit deinen Eltern über Geld reden. Kein Tabu!
  • Einen Monat lang aufschreiben, wofür dein Geld draufgeht
  • Einen fixen Teil vom Taschengeld oder Lohn direkt zur Seite legen («zuerst dich selbst bezahlen»)
  • Die Grundlagen lernen, z. B. hier auf Finanzaufstieg
  • Unter 18: Mit den Eltern ein Kinder- oder Jugenddepot anschauen
  • Ab 18 mit Lehrlingslohn: Säule 3a eröffnen
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Dein erster Lohn: so behältst du den Überblick

Ob Taschengeld, Nebenjob oder Lehrlingslohn: Mit einem einfachen System hast du dein Geld im Griff, statt dass es dich im Griff hat.

Drei Töpfe

Ein Konto für Ausgaben, eines zum Sparen (Notgroschen) und später eines zum Investieren. Was auf dem Ausgabenkonto ist, darfst du ohne schlechtes Gewissen ausgeben.

Automatisieren

Richte am Zahltag einen Dauerauftrag aufs Sparkonto ein. Was du nicht siehst, gibst du nicht aus.

Kostgeld einplanen

Wohnst du noch zu Hause, ist ein Beitrag ans Haushaltsbudget üblich und sinnvoll. Es ist auch ein realistischer Test für später.

Die grössten Geldfallen für junge Leute

Viele junge Erwachsene in der Schweiz haben Schulden, oft wegen kleiner Beträge, die sich summieren. Diese Fallen solltest du kennen:

Leasing

Das erste Auto im Leasing wirkt günstig, ist es aber selten. Dazu kommen Versicherung, Service und Vollkasko-Pflicht. Und am Ende gehört dir das Auto nicht.

«Jetzt kaufen, später zahlen»

Ratenzahlungen beim Online-Shopping verleiten dazu, mehr zu kaufen, als man sich leisten kann. Verpasste Raten kosten Mahngebühren und können zu Betreibungen führen.

Kreditkarte mit Teilzahlung

Wer nicht den ganzen Betrag zurückzahlt, zahlt oft um die 10 % Zins oder mehr auf den Rest. Immer den vollen Betrag begleichen!

Abos & Handy

Streaming, Gaming, Apps, das neueste Handy mit Vertrag: Kleine Monatsbeträge läppern sich schnell zu mehreren hundert Franken im Jahr.

Eigene Rechnungen

Ab 18 kommen eigene Rechnungen ins Haus. Wer sie nicht einplant, erlebt eine böse Überraschung. Tipp: jeden Monat einen fixen Betrag dafür zur Seite legen.

Betreibungen

Ein Eintrag im Betreibungsregister kann die Wohnungssuche oder Jobsuche erschweren. Bei Problemen früh Hilfe holen, z. B. bei einer Schuldenberatung.

Finfluencer, Krypto & Trading-Apps

Auf TikTok, Instagram und YouTube versprechen viele den schnellen Reichtum. Manches ist hilfreich, vieles ist Werbung oder schlicht falsch.

  • Wer verdient daran? Viele Finfluencer erhalten Provisionen für Anbieter, die sie bewerben.
  • Schnelles Geld gibt es nicht. Wer «garantiert 20 % im Monat» verspricht, lügt.
  • Trading ist kein Investieren. Studien zeigen: Die grosse Mehrheit der Daytrader verliert langfristig Geld.
  • Apps sind wie Spiele gestaltet. Konfetti, Push-Nachrichten und Ranglisten sollen dich zum häufigen Handeln bringen.
  • Hebelprodukte und CFDs können dein ganzes Geld (und mehr) vernichten.

Mindset-Check

Investieren ist mehr Kopfsache als Skill. Diese Sätze helfen:

  • «Langweilig ist gut.»
  • «Ich investiere für mein 40-jähriges Ich, nicht für nächsten Monat.»
  • «Wenn ich es nicht verstehe, kaufe ich es nicht.»
  • «Ein Crash ist ein Ausverkauf, keine Katastrophe.»
  • «Vergleichen macht unglücklich. Mein Plan ist mein Plan.»

Häufige Fragen von Jugendlichen

Ab wann darf ich selbst investieren?
Ein eigenes Depot kannst du in der Regel ab 18 eröffnen. Davor geht es meist über ein Kinder- oder Jugenddepot, das die Eltern für dich eröffnen und verwalten.
Lohnt sich die Säule 3a schon in der Lehre?
Wenn du ab 18 ein AHV-pflichtiges Einkommen hast, darfst du einzahlen. Bei tiefem Lohn sind die Beträge noch klein, dafür hat das Geld sehr viel Zeit zu wachsen. Wichtig: Das Geld ist bis kurz vor der Pension gebunden (Ausnahme z. B. Wohneigentum). Bau also zuerst einen Notgroschen auf.
Soll ich lieber für ein Auto sparen oder investieren?
Beides kann sinnvoll sein. Kurzfristige Ziele (in 1–3 Jahren) gehören aufs Sparkonto, nicht an die Börse. Langfristiges Geld darf investiert werden. Teile deinen Sparbetrag einfach auf.
Ich habe nur CHF 20 im Monat übrig. Bringt das überhaupt etwas?
Ja! Es geht vor allem darum, die Gewohnheit aufzubauen. Wenn dein Einkommen steigt, erhöhst du den Betrag. Wer mit 20 Franken anfängt, investiert später auch 500.

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